说实话,我第一次听到“交强险”这三个字的时候，脑子里冒出来的第一个念头就是——这玩意儿到底怎么用？是不是出了事就得打一堆电话、填一堆表？后来真碰上事了才发现，好多人都卡在这一步，要么不知道该走，要么走了但走错了路。
交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，说白了就是国家强制你买的保险，不管你愿不愿意，不买这玩意儿你这车就上不了路，但问题是，买了之后真正会用它的人，其实不多，今天我干脆把这事掰开揉碎了，从零开始，把“怎么走交强险”这件事给你讲明白。
第一步：搞清楚啥时候该走交强险
不是所有事故都能走交强险,也不是所有损失交强险都赔，你需要先判断一下，这次事故属不属于交强险的理赔范围。
交强险赔什么
交强险的赔付对象是——第三方，意思就是，你自己的车、你自己的人，不赔，它主要管两件事：
- 对方的人身伤亡：比如你把别人撞伤了，医疗费、误工费、伤残赔偿这些。
- 对方的财产损失：比如撞坏了别人的车、撞坏了护栏、撞坏了别人家的围墙。
但注意一个细节：你自己的车撞坏了，交强险一分不赔，你车上的人受伤了，交强险也基本不管（除非是特殊情况，比如你是乘客被别的车撞了，那走的是对方的交强险）。
什么时候必须走交强险
如果你撞伤了人,哪怕只是轻微擦伤，强烈建议走交强险，因为人的医疗费用可能会很高，交强险在这方面有比较高的赔付额度（医疗费用赔偿限额是1.8万元，死亡伤残赔偿限额是18万元）。
但如果只是轻微刮蹭,比如两个车后视镜碰了一下，维修费也就两三百块，这情况你就要想一想了——走交强险可能不划算，因为第二年保费会上涨，具体涨多少，后面有张表，你先往下看。
第二步：出了事故，第一时间该干嘛
很多人的第一反应是——先给保险公司打电话，其实顺序不太对。
正确的操作流程是这样的
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保证安全，设置警示标志，先把双闪打开，在车后方放三角警示牌，别让二次事故找上你，这一步做得不到位，后面的事都不用谈了。
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拍照取证，尽量多拍几张，很多人觉得“保险公司会来现场看”，其实是错的，绝大多数小事故，保险公司是不出险的，全靠你提供的照片和视频来定责，你要拍的是——
- 事故全景（两车相对位置、周围环境）
- 碰撞部位特写（比如对方的保险杠被撞裂了、你的车灯碎了）
- 道路标线（有没有压线、有没有占用对向车道）
- 双方车牌号和车架号（车架号在前挡风玻璃左下角，拍清楚）
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判断人员受伤情况，如果有人受伤，第一时间打120，再打122报警，别拖，有些人受的伤一开始看不出来，比如内出血、软组织挫伤，过几个小时才发作，到时候你再说“我当时没发现”，对方家属可不会跟你讲道理。
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打122报警，交警到现场后，会开具一份《道路交通事故认定书》，这份东西很关键，因为保险公司理赔的核心依据就是它——谁主责谁次责，都写在上面的。
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联系你的保险公司，好，这时候才是你拿起手机打保险公司电话的时候，说明事故情况、责任认定结果、对方车辆信息，然后等待理赔员联系你。
第三步：具体怎么跟保险公司打交道
这里面有个很多人栽跟头的地方——不是所有事故都需要自己报保险。
什么情况自己报
| 责任情况 | 建议操作 | 原因 |
|---|---|---|
| 你全责 | 走自己的交强险 | 赔对方，保费会涨，但总比自己掏钱强 |
| 你无责 | 让对方走他的交强险 | 别主动报自己的保险，没必要 |
| 双方都有责 | 看损失大小决定 | 损失小私了，损失大报保险 |
比如你追尾了前车,你全责，前车是个奔驰，保险杠裂了，维修费预估8000块，那你就要走自己的交强险了。
但如果你只是轻微刮蹭,维修费300块，那你走交强险的话，第二年保费可能涨好几百，反而得不偿失，这时候私了反而更划算。
交强险保费涨多少
这是很多人最关心的问题,我直接给你一个表格，一目了然：
| 出险次数 | 第二年保费下浮或上浮比例 |
|---|---|
| 0次 | 下浮10% |
| 1次 | 不浮动 |
| 2次 | 上浮10% |
| 3次 | 上浮20% |
| 4次及以上 | 上浮30% |
你的交强险原始保费是950元（家庭自用车6座以下），如果今年出险1次，明年还是950元，不涨也不降，但如果你出险2次，明年就变成1045元了，看清楚了吧？所以小刮蹭走交强险，真的不划算。
第四步：理赔流程细节
好吧,假设你决定要走交强险了，那接下来就是走流程，很多人怕的就是这个，觉得手续多、跑断腿，其实没那么恐怖，现在大部分流程都可以在手机上完成。
你需要准备的材料
- 身份证、驾驶证、行驶证（原件或清晰照片）
- 事故认定书（交警开的那个）
- 对方的维修发票（或者医院的医疗费用清单）
- 对方的身份证复印件、驾驶证复印件、银行卡信息（方便保险公司直接打钱给对方）
流程大致是
- 保险公司定损员联系你,按照你提供的照片和事故认定书，确定赔付金额。
- 你把材料上传到保险公司的APP或微信小程序里。
- 审核通过后,保险公司直接打钱给对方。
- 你这边一分钱不用先垫付。
注意一个细节：如果你撞了人，对方住院了，医疗费用有时候需要你先垫付，等保险公司报销之后再还你，但这里有个坑——最好别自己垫太多钱，尤其是大额的医疗费，因为万一保险公司最后认定某些费用属于“不合理费用”，你就得自己吞下差额，所以能走医保的尽量走医保，能等保险公司出决定的就等。
第五步：常见误区，你避开了吗
说实话,我见过太多人在走交强险的时候踩坑，下面这几个误区，你最好先看看。
交强险可以赔自己的车损
错,交强险只管第三方，你自己的车想修，得靠“车损险”，那是另外的险种，如果你只有交强险没有车损险，那你的车被撞了，只能自己掏钱修，所以建议至少加一个三者险（第三者责任险），那是交强险的重要补充。
交强险不赔精神损失费
其实也不是完全不赔,如果受害方因为事故导致了严重的精神损害（比如残疾），并且法院判决需要赔偿精神损失费，交强险的死亡伤残赔偿限额里是可以包含这部分费用的，但门槛比较高，一般的小事故就别想了。
私了后还能再报交强险
很多人私了之后反悔,觉得对方要的太多，又想回头找保险公司，这个想法行不通，因为一旦你们达成私了协议、写好了书面凭证，保险公司是不会认的——他们会认为你主动放弃了索赔权利，事故现场已经被破坏，无法还原真实情况”，所以私了之前，一定要想清楚。
最后再说两句掏心窝的话
交强险这东西,说实话，理赔额度不高，保的也不全，但它就像一个底——出了大事，它至少能帮你兜住一部分，所以不要觉得自己开车技术好就不用买，也不要觉得买完就万事大吉。
如果你平时开车比较多,我还是建议你——交强险+三者险（至少100万）+车损险，这三样搭配起来，绝大多数情况下都能兜得住。
至于“走交强险”这件事，说白了就三条：第一，判断该不该走；第二，走就留好证据；第三，别怕流程现在手机都能办，你记住这几条，下次真出了事，就不会慌得像热锅上的蚂蚁了。
好,今天就聊到这儿，你下次上路，记住我说的这几句话就行。
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评论列表（4条）
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希望本篇文章《走交强险，这事没你想的那么复杂》能对你有所帮助！
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